Highest Cost Deposit (হাইকস্ট ডিপোজিট) এবং Lowest Cost Deposit (লোকস্ট ডিপোজিট)

 Highest Cost Deposit (হাইকস্ট ডিপোজিট) এবং Lowest Cost Deposit (লোকস্ট ডিপোজিট) ব্যাংকের খরচের দৃষ্টিকোণ থেকে গুরুত্বপূর্ণ ধারণা। এর মাধ্যমে ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের ডিপোজিট প্রোডাক্টের খরচ এবং এর উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের সেবা প্রদান করে। চলুন এ বিষয়ে আরও বিস্তারিতভাবে ব্যাখ্যা করি।

Highest Cost Deposit (হাইকস্ট ডিপোজিট):

এই ধরনের ডিপোজিটের ক্ষেত্রে, ব্যাংককে গ্রাহকের কাছে উচ্চ সুদের হার প্রদান করতে হয়। ফলে ব্যাংকের জন্য এটি তুলনামূলকভাবে খরচবহুল হয়ে ওঠে। হাইকস্ট ডিপোজিটের কিছু উদাহরণ হলো:

1. Fixed Deposit (এফডিআর): গ্রাহকরা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যাংকে জমা রাখে এবং এর বিপরীতে ব্যাংক উচ্চ সুদের হার প্রদান করে। এফডিআর-এর ক্ষেত্রে সুদের হার সাধারণত সেভিংস বা কারেন্ট অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি হয়। ফলে, ব্যাংকের জন্য এ ধরনের ডিপোজিট সংগ্রহ করা ব্যয়বহুল।

2. Recurring Deposit (আরডি): এটি এমন একটি ডিপোজিট প্রোডাক্ট যেখানে গ্রাহকরা নিয়মিতভাবে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা রাখে এবং নির্দিষ্ট সময় শেষে সুদের সাথে পুরো অর্থ তুলে নেয়। এর ক্ষেত্রেও ব্যাংককে উচ্চ সুদ প্রদান করতে হয়।

3. Special Term Deposit: কিছু বিশেষ শর্তে ব্যাংক গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থ গ্রহণ করে এবং তার উপর উচ্চ সুদ প্রদান করে। যেমন, বড় অঙ্কের দীর্ঘমেয়াদি ডিপোজিট।

Lowest Cost Deposit (লোকস্ট ডিপোজিট):

লোকস্ট ডিপোজিট হলো সেই ধরনের ডিপোজিট, যেখানে ব্যাংককে কম সুদ প্রদান করতে হয় বা কোনো সুদ প্রদান করতে হয় না। এর ফলে, ব্যাংকের জন্য এ ধরনের ডিপোজিট সংগ্রহ করা সাশ্রয়ী। উদাহরণস্বরূপ:

1. Current Account (চলতি অ্যাকাউন্ট): চলতি অ্যাকাউন্টে সাধারণত কোনো সুদ প্রদান করা হয় না। ব্যবসায়ীরা এই ধরনের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন তাদের দৈনন্দিন লেনদেনের জন্য। ব্যাংকের জন্য এটি কম খরচে ডিপোজিট হিসেবে বিবেচিত হয়।

2. Savings Account (সেভিংস অ্যাকাউন্ট): সেভিংস অ্যাকাউন্টে সুদের হার সাধারণত কম থাকে, যা ব্যাংকের জন্য তুলনামূলকভাবে সাশ্রয়ী। এই ধরনের অ্যাকাউন্ট ব্যাংকের মূল ডিপোজিট উৎসগুলোর একটি।

3. Non-interest-bearing Accounts: কিছু বিশেষ ধরনের অ্যাকাউন্টে কোনো সুদ প্রদান করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, Zero balance account বা Basic savings bank deposit accounts।

কেন ব্যাংক এই ধরনের ডিপোজিটগুলিকে আলাদা ভাবে দেখে?

1. প্রফিটাবিলিটি: ব্যাংকের আয় মূলত ডিপোজিট গ্রহণ করে সেই অর্থ ঋণ হিসাবে প্রদান এবং ঋণের সুদ থেকে মুনাফা অর্জনের মাধ্যমে আসে। তাই ব্যাংক এমন ডিপোজিটগুলোকে প্রাধান্য দেয় যা কম সুদে গ্রাহকদের কাছে গ্রহণ করা সম্ভব, কারণ এতে ব্যাংকের খরচ কম হয় এবং মুনাফা বেশি হয়।

2. লিকুইডিটি ম্যানেজমেন্ট: ব্যাংকের প্রতিদিনের অর্থের চাহিদা মেটাতে লিকুইডিটি ম্যানেজমেন্ট গুরুত্বপূর্ণ। Lowest cost deposits যেমন চলতি অ্যাকাউন্ট বা সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে ব্যাংক দ্রুত অর্থ সংগ্রহ করতে পারে, কারণ এই ধরনের ডিপোজিটে সুদের হার কম থাকে এবং অধিকাংশ ক্ষেত্রেই তাৎক্ষণিকভাবে উত্তোলনযোগ্য।

3. ব্যাংকের প্রতিযোগিতা: ব্যাংককে উচ্চ সুদের ডিপোজিট যেমন Fixed Deposits অফার করতে হয় বড় গ্রাহকদের ধরে রাখার জন্য। কিন্তু এটাতে ব্যাঙ্কের খরচ বেশি হয়। ফলে ব্যালেন্স বজায় রাখার জন্য ব্যাংককে লোকস্ট ডিপোজিটও দরকার হয়, যা খরচ কমিয়ে লাভ বৃদ্ধি করতে সহায়তা করে।

উপসংহার:

Highest Cost Deposit এবং Lowest Cost Deposit ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে খুবই গুরুত্বপূর্ণ দুটি ধারণা, কারণ এর মাধ্যমে ব্যাংক ব্যালেন্স রাখে তাদের মুনাফা ও খরচের মধ্যে। High-cost deposits গ্রাহক ধরে রাখতে সাহায্য করে, যেখানে low-cost deposits ব্যাংককে সাশ্রয়ীভাবে লেনদেন পরিচালনা করতে সহায়তা করে।